Resultados não auditados acumulados em 31 de Março de 2025

PRINCIPAIS DESTAQUES DO 1T25

23 de Maio de 2025

• Resultado líquido de 99,8 milhões de euros, correspondente a uma redução homóloga de 14,4 milhões de euros, ou -12,6%. Crescimento de 8,8 milhões de euros face ao 4T24, correspondente a +9,7%. A rentabilidade de capitais próprios ascendeu a 14,5% no 1T25.
• O produto bancário core cifrou-se em 230,9 milhões de euros, representando uma quebra homóloga de 33,6 milhões de euros (-12,7%), decorrente do decréscimo de 34,4 milhões de euros na margem financeira (-16,8% face ao 1T24) para 170,8 milhões de euros no 1T25 e de 2,6 milhões de euros nas comissões líquidas (-6,7%), pese embora o crescimento nos resultados de contratos de seguros de 3,3 milhões de euros (+15,5% face ao 1T24).
• Na carteira de crédito a clientes (bruto) verificou-se um crescimento de 223,0 milhões de euros face a Dezembro de 2024 (+1,7%), para 12.965 milhões de euros, ligeiramente superior à taxa de crescimento do mercado como um todo, cifrando-se a quota de mercado do Crédito Agrícola em 6,0%.
• Os depósitos de clientes ascenderam a 21.986 milhões de euros no final de Março de 2025, o que compara com 22.019 milhões de euros em Dezembro de 2024 (-0,2%), com a quota de mercado do Crédito Agrícola a cifrar-se em 8,0% em Março de 2025.
• O rácio bruto de Non Performing Loans (NPL) situou-se em 4,5% em Março de 2025, continuando a sua trajectória descendente de longo prazo, com uma melhoria de 0,1 p.p. por comparação com 4,6% no final de Dezembro de 2024 e de 1,9 p.p. face a 6,4% em Março de 2024.
• Com referência a 31 de Março de 2025, os rácios do Grupo Crédito Agrícola CET1 e Fundos Próprios Totais ascendiam a 24,3% (incluindo o resultado líquido do exercício), o rácio de alavancagem ascendia a 10,3% (incluindo resultado líquido do exercício), o rácio de cobertura de liquidez (LCR) atingia 389,7% e o rácio de financiamento estável (NSFR) 179,9%, todos confortavelmente acima dos níveis mínimos recomendados ou requeridos.
• O nível de fundos próprios de 2.768 milhões de euros (incluindo resultado líquido do exercício de Mar.2025 no perímetro prudencial de 94,1 milhões de euros) e a dívida sénior emitida de 646,8 milhões de euros permitem ao Grupo atingir um rácio MREL TREA + CBR¹ de 29,98%, superando desta forma o requisito mínimo em vigor desde Setembro de 2024 (25,79%), no âmbito do ciclo 2023, com margem de conforto de 4,19 p.p. à data de 31 de Março de 2025.
• No "Relatório de Supervisão Comportamental" de 2024 do Banco de Portugal, o Crédito Agrícola surge como a entidade com menor número de reclamações no crédito habitação², sendo também a segunda entidade com menor número de reclamações nas contas de depósito à ordem³.
• No âmbito do seu programa de EMTN, em Janeiro de 2025 teve lugar uma nova emissão de dívida Sénior Preferencial Social, no montante de 300 milhões de euros, com uma maturidade de 5 anos, com opção de reembolso antecipado no quarto ano e um preço de emissão de 99,686%, com uma taxa de cupão anual de 3,625% nos primeiros 4 anos, passando posteriormente a taxa variável (Euribor 3 meses, acrescida de margem de 135 pontos base). A elevada procura dos investidores envolvidos na emissão, evidenciada por intenções de subscrição 8 vezes superiores ao montante emitido, possibilitou uma redução do spread em 50 pontos base durante a fase de execução, reflectindo o reconhecimento da evolução e desempenho do Grupo CA e do upgrade do rating pela Moody’s em Novembro de 2024. Concomitantemente, o Crédito Agrícola lançou uma oferta de aquisição das suas obrigações de dívida Sénior Preferencial Social emitidas em 2021, tendo sido recomprados 203,2 milhões de euros de um total de 300,0 milhões de euros.
• O Grupo CA prossegue comprometido com o desenvolvimento económico e social das regiões portuguesas, praticando uma banca de proximidade, com propósito e sustentável. Durante o 1T25, destacaram-se as áreas do financiamento sustentável, capacitação de clientes para a sustentabilidade, melhoria dos processos de recolha, análise e incorporação de informação ESG no negócio, bem como múltiplas parcerias com entidades externas, incluindo ONG e universidades. Foi também lançada a 5ª edição do concurso dia CA Mais Sustentável, premiando projectos sociais e ambientais de entidades da Economia Social.

 

¹ MREL: Minimum requirement for own funds and eligible liabilities
TREA: Total risk exposure amount
CBR: Combined buffer requirements
² 0,46 reclamações por cada 1 000 contratos, face a uma média de 1,50 do sistema bancário como um todo.
³ 0,17 reclamações por cada 1 000 contas de depósito à ordem, face a uma média do sistema bancário como um todo de 0,37.

 

De acordo com Licinio Pina, Presidente do Grupo Crédito Agrícola, “O desempenho do Grupo no primeiro trimestre de 2025, revelou-se muito positivo face às condições de ajustamento de taxas verificadas nos mercados, na sequência da descida constante e persistente das taxas Euribor auxiliadas pelos cortes sucessivos das taxas directoras do BCE. Estes resultados são a tradução do grande empenho das pessoas que trabalham em todas as unidades do Grupo, com especial destaque para as Caixas Agrícolas, que em contextos adversos de crescimento económico das regiões onde operam, continuam a devolver valor às pessoas e empresas que vão resistindo, em especial nos territórios de baixa densidade.
Gostaria ainda de salientar o grande esforço individual de cada uma das Caixas e das unidades centrais do Grupo para ajustamento do rácio NPL para valores adequados, revelando uma melhoria significativa no risco implícito das carteiras de crédito e melhoria significativa na admissão do mesmo.”

 

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