PRINCIPAIS DESTAQUES

• A economia portuguesa cresce ao ritmo mais elevado dos últimos 17 anos , mas, apesar desta expansão do produto interno bruto (PIB), o processo de redução de alavancagem por parte de agentes económicos públicos e privados e a escassez de investimento produtivo têm vindo a condicionar a procura de crédito com reflexo no sistema bancário como um todo.
• Neste contexto, no primeiro semestre de 2017, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 46,9 milhões de euros, para o qual o negócio bancário (SICAM) contribuiu com 43,6 milhões de euros (+ 90% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2017, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 9,017 mil milhões de euros, uma variação positiva de 5,7% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação negativa de 3,8% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período. A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola em todas as áreas de negócio.
• Com referência a 30 de Junho de 2017 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 13,06%, valor francamente superior aos níveis mínimos recomendados.

 

DESEMPENHO DO GRUPO CRÉDITO AGRÍCOLA NO 1º SEMESTRE DE 2017

• No primeiro semestre de 2017, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 46,9 milhões de euros para o qual o negócio bancário (SICAM) contribuiu com 43,6 milhões de euros (+ 90% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2017, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 9,017 mil milhões de euros, uma variação positiva de 5,7% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação negativa de 3,8% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período. Este facto terá contribuído para o reforço de quota de mercado do Grupo Crédito Agrícola num movimento que se verifica nos últimos 6 anos consecutivos.
• Em Junho de 2017, os recursos de clientes sob a forma de depósitos bancários totalizaram 11,9 mil milhões de euros, evidenciando um crescimento, em termos homólogos, de 7,3% correspondente a 815 milhões de euros. Este aumento de recursos contribuiu para o aumento do rácio de transformação que, no final do período, ascendia a 70,0%, ainda assim significativamente abaixo do limiar máximo de transformação recomendado (120%).
• A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola em todas as áreas de negócio.
• Em termos de qualidade da carteira de crédito do Grupo Crédito Agrícola, o rácio de crédito vencido há mais de 90 dias em Junho de 2017 situou-se nos 5,9% e o rácio de crédito em risco (segundo instrução 24/2012 do Banco de Portugal) fixou-se em 9,1%.
• O Grupo tem vindo a dar continuidade a uma gestão sã e prudente, reflectida num total de imparidades acumuladas a Junho de 2017 de 674 milhões de euros, valor que confere um folgado nível de cobertura do crédito vencido de 122,5%.
• Em termos de composição do produto bancário, a margem financeira aumentou 2,5 milhões de euros em termos homólogos (+ 1,5%), fruto do crescimento da carteira de crédito e do ajustamento na remuneração dos depósitos de clientes. Complementarmente, as comissões líquidas e a margem técnica do negócio segurador registaram variações homólogas de +4,8 milhões de euros (+11,8%) e de -0,2 milhões de euros (-2,6%), respectivamente.
• A rentabilidade alcançada pelo Grupo Crédito Agrícola a Junho de 2017 (+7,2% de ROE) espelha os resultados positivos conseguidos nas diferentes componentes do Grupo (Caixas Agrícolas, Caixa Central, companhias de seguros vida e não vida e gestão de activos e fundos de investimento), sendo de assinalar os contributos positivos de 4,3 milhões de euros da CA Vida, de 2,1 milhões de euros da CA Seguros e de 0,1 milhões de euros da CA Gest.
• Nos primeiros 6 meses de 2017, os resultados registados nos veículos de desinvestimento imobiliário(nomeadamente via desvalorização de unidades de participação) penalizaram os resultados consolidados em 11,0 milhões de euros.
• Com referência a 30 de Junho de 2017 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 13,06%, valor francamente superior aos níveis mínimos recomendados.

OUTROS ASPECTOS RELEVANTES DA ACTIVIDADE

• O Crédito Agrícola, único banco a operar em Portugal filiado no sector bancário cooperativo europeu (que integra alguns dos maiores bancos mundiais), é um Grupo de referência no sistema bancário português , com capitais exclusivamente nacionais, do qual fazem parte um conjunto de empresas financeiras, entre as quais as seguradoras CA Vida e CA Seguros, e que apresenta uma oferta universal de produtos e serviços financeiros e de protecção.
• O Grupo CA, através da implementação de uma estratégia coordenada entre os 82 bancos regionais que o compõem, prossegue empenhado em dinamizar a economia das cidades e vilas e em contribuir para a coesão social e territorial de Portugal.
• Fruto da sua missão de desenvolvimento regional e da sua vocação de banco de proximidade, o Grupo CA apresenta actualmente a maior rede bancária em Portugal com 670 agências tendo, em termos líquidos, reduzido apenas 5 agências nos últimos 12 meses.

 

PRINCIPAIS INDICADORES CONSOLIDADOS DO GRUPO CRÉDITO AGRÍCOLA

 

Valores em milhões de euros, excepto percentagens

Indicadores consolidados do Grupo CA	Jun.2016	Jun.2017	Δ Abs. 17/16	Δ % 17/16
Balanço
Activo líquido total	16.025	17.440	1.415	8,8%
Crédito a clientes total (bruto)	8.530	9.017	486	5,7%
do qual: Crédito a empresas e administração pública (bruto)	4.326	4.661	335	7,7%
Recursos de clientes no balanço	11.095	11.911	815	7,3%
Imparidades e provisões acumuladas	858	674	-184	-21,5%
Provisões técnicas de contratos de seguros	1.667	1.429	-238	-14,3%
Situação líquida	1.194	1.298	104	8,7%
Recursos fora do balanço	2.288	2.187	-101	-4,4%
Resultados
Resultado líquido consolidado	2,4	46,9	44	1836,2%
do qual: Resultado líquido do negócio bancário (SICAM)	22,9	43,6	21	90,0%
do qual: Empresas Seguradoras (CA Vida e Seguros)	5,0	6,5	2	30,3%
do qual: Veículos de Investimento imobiliário1	-47,6	-11,0	37	-76,9%
do qual: Outros	22,1	7,8	-14	-64,7%
Margem financeira	166,8	169,2	2	1,5%
Margem técnica da actividade de seguros	6,6	6,4	0	-2,6%
Comissões líquidas	40,9	45,7	5	11,8%
Produto bancário	206,4	242,0	36	17,2%
Custos de estrutura	163,2	163,8	1	0,4%
Imparidades e provisões do exercício	25,5	14,4	-11	-43,4%
Principais rácios
Rácio de transformação2	69,1%	70,0%	0,9 p.p	n.a.
Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias	7,7%	5,9%	-1,8 p.p.	n.a.
Rácio de crédito de risco	11,3%	9,1%	-2,2 p.p.	n.a.
Rácio de cobertura do CV	127,5%	122,5%	-5,0 p.p.	n.a.
Custos operacionais / Produto bancário	79,1%	67,7%	-11,4 p.p.	n.a.
Rentabilidade do activo (ROA)	0,03%	0,54%	0,5 p.p.	n.a.
Rentabilidade dos capitais próprios (ROE)	0,4%	7,2%	6,8 p.p.	n.a.
Rácio common equity tier I (phased-in)3	12,8%	13,1%	0,3 p.p.	n.a.
# agências bancárias	675	670	-5	-0,7%

¹ Fundos imobiliários e CA Imóveis, Unip.Lda.

² Rácio calculado segundo a Instrução 23/2012 do BdP, determinado pelo quociente entre crédito líquido concedido a clientes e depósitos de clientes.

³ Rácio com referência a 30.Jun.2016 (não incorporando o resultado gerado no período).