Lisboa, 18 de Agosto de 2016

PRINCIPAIS DESTAQUES

• A recuperação económica iniciada em meados de 2013 tem apresentado um ritmo moderado e, em 2016, as estimativas apontam para que o crescimento do PIB desacelere para 1,3%  (face a 1,5% em 2015), situação que, aliada ao elevado nível de endividamento dos agentes económicos públicos e privados e à necessidade de ajustamento dos seus balanços, se reflecte numa continuada retracção da procura de crédito com reflexo no sistema bancário como um todo.
• Neste contexto, no primeiro semestre de 2016, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 2,4 milhões de euros para o qual o negócio bancário (SICAM) contribuiu com 22,9 milhões de euros (+15% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2016, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 8,530 mil milhões de euros, uma variação positiva de 3,9% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação negativa de 4,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período.
• Com referência a 30 de Junho de 2016 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 12,8%, valor francamente superior aos níveis mínimos recomendados.

 

DESEMPENHO DO GRUPO CRÉDITO AGRÍCOLA NO 1º SEMESTRE DE 2016

• No primeiro semestre de 2016, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 2,4 milhões de euros para o qual o negócio bancário (SICAM) contribuiu com 22,9 milhões de euros (+15% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2016, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 8,530 mil milhões de euros, uma variação positiva de 3,9% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação negativa de 4,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período. Este facto terá contribuído para o reforço de quota de mercado do Grupo Crédito Agrícola num movimento que se verifica nos últimos 5 anos consecutivos.
• Em Junho de 2016, os recursos de clientes sob a forma de depósitos bancários totalizaram 11,1 mil milhões de euros, evidenciando um crescimento, em termos homólogos, de 5,2% correspondente a 545 milhões de euros. Este aumento de recursos contribuiu para a redução do rácio de transformação que, no final do período, ascendia a 69,1%, significativamente abaixo do limiar máximo de transformação recomendado (120%).
• Em termos de qualidade da carteira de crédito do Grupo Crédito Agrícola, o rácio de crédito vencido há mais de 90 dias em Junho de 2016 situou-se nos 7,7% e o rácio de crédito em risco (segundo instrução 24/2012 do BdP) fixou-se em 11,3%.
• O Grupo tem vindo a dar continuidade a uma gestão sã e prudente, reflectida num total de imparidades acumuladas a Junho de 2016 de 858 milhões de euros, valor que confere um folgado nível de cobertura do crédito vencido de 127,5%.
• Em termos de composição do produto bancário, a margem financeira aumentou 19,2 milhões de euros em termos homólogos (+13,0%), fruto do crescimento da carteira de crédito e do ajustamento na remuneração dos depósitos de clientes. Complementarmente, as comissões líquidas e a margem técnica do negócio segurador registaram aumentos homólogos de 0,9 milhões de euros (+2,3%) e de 2,7 milhões de euros (+69,3%), respectivamente.
• Para os níveis de rentabilidade do Grupo Crédito Agrícola a Junho de 2016 (0,4% de ROE) confere particular relevância o contributo dos resultados positivos registados pelas seguradoras do Grupo Crédito Agrícola, concretamente +3,0 milhões de euros da CA Vida (seguros vida) e +2,0 milhões de euros da CA Seguros(seguros não vida).
• Nos primeiros 6 meses de 2016, os resultados registados nos veículos de desinvestimento imobiliário(nomeadamente via desvalorização de unidades de participação) penalizaram os resultados consolidados em 47,6 milhões de euros.
• Com referência a 30 de Junho de 2016 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 12,8%, valor francamente superior aos níveis mínimos recomendados.

OUTROS ASPECTOS RELEVANTES DA ACTIVIDADE

• O Crédito Agrícola, único banco cooperativo a operar em Portugal, é um Grupo de referência no sistema bancário português , do qual fazem parte um conjunto de empresas financeiras, entre as quais as seguradoras CA Vida e CA Seguros, e que apresenta uma oferta de produtos e serviços financeiros e de protecção universal.
• Fruto da sua missão e vocação, o Crédito Agrícola apresenta actualmente a 2ª maior rede bancária em Portugal com 675 agências tendo, em termos líquidos, reduzido apenas 6 agências nos últimos 12 meses. Com o intuito de melhorar os serviços prestados, foi recentemente aberta uma nova agência na Rua Mouzinho da Silveira (cidade do Porto) e estão planeadas novas aberturas para 2016.

 

PRINCIPAIS INDICADORES CONSOLIDADOS DO GRUPO CRÉDITO AGRÍCOLA

 

Valores em milhões de euros, excepto percentagens

Indicadores consolidados do Grupo CA	Jun.2015	Jun.2016	Δ Abs. 16/15	Δ % 16/15
Balanço
Activo líquido total	14.394	16.025	1.630	11,3%
Crédito a clientes total (bruto)	8.210	8.530	320	3,9%
do qual: Crédito a empresas e administração pública (bruto)	4.112	4.326	214	5,2%
Recursos de clientes no balanço	10.550	11.095	545	5,2%
Imparidades e provisões acumuladas	891	858	-33	-3,7%
Provisões técnicas de contratos de seguros	1.574	1.667	93	5,9%
Situação líquida	1.082	1.194	112	10,4%
Recursos fora do balanço	2.231	2.288	57	2,6%
Resultados
Resultado líquido consolidado	25,6	2,4	-23,2	-90,5%
do qual: Resultado líquido do negócio bancário (SICAM)	20,0	22,9	3,0	14,9%
do qual: Empresas Seguradoras (CA Vida e Seguros)	3,6	5,0	1,4	38,1%
do qual: Veículos de Investimento imobiliário1	-6,8	-47,6	-40,8	599,4%
do qual: Outros	8,8	22,1	13,3	150,7%
Margem financeira	147,6	166,8	19,2	13,0%
Margem técnica da actividade de seguros	3,9	6,6	2,7	69,3%
Comissões líquidas	39,9	40,9	0,9	2,3%
Produto bancário	284,8	206,4	-78,3	-27,5%
Custos de estrutura	159,6	163,2	3,6	2,3%
Imparidades e provisões do exercício	89,6	25,5	-64,1	-71,5%
Principais rácios
Rácio de transformação2	69,4%	69,1%	-0,2 p.p	n.a.
Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias	8,2%	7,7%	-0,5 p.p.	n.a.
Rácio de crédito de risco	12,0%	11,3%	-0,7 p.p.	n.a.
Rácio de cobertura do CV	126,2%	127,5%	1,3 p.p.	n.a.
Custos operacionais / Produto bancário	56,1%	79,1%	23,0 p.p.	n.a.
Rentabilidade do activo (ROA)	0,36%	0,03%	-0,3 p.p.	n.a.
Rentabilidade dos capitais próprios (ROE)	4,7%	0,4%	-4,3 p.p.	n.a.
Rácio common equity tier I (phased-in)3
# agências bancárias	681	675	-6	-0,9%

¹ Fundos imobiliários e CA Imóveis, Unip.Lda.

² Rácio calculado segundo a Instrução 23/2012 do BdP, determinado pelo quociente entre crédito líquido concedido a clientes e depósitos de clientes.

³ Rácio com referência a 30.Jun.2016 (não incorporado o resultado gerado no produto).