Principais Destaques

• No primeiro semestre de 2018, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 64,2 milhões de euros, para o qual o negócio bancário contribuiu com 58,4 milhões de euros (+34% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2018, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 9,6 mil milhões de euros, uma variação positiva de 6,3% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação homóloga negativa de 1,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal com referência a Mai.2018. A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola em todas as áreas de negócio.
• Com referência a 30 de Junho de 2018 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 13,9%, valor francamente superior aos níveis mínimos recomendados.

 

Desempenho do Grupo Crédito Agrícola no 1º Semestre de 2018

• No primeiro semestre de 2018, o Grupo Crédito Agrícola apresentou um resultado líquido consolidado de 64,2 milhões de euros para o qual o negócio bancário contribuiu com 58,4 milhões de euros (+34% face ao período homólogo).
• Em 30 de Junho de 2018, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 9,6 mil milhões de euros, uma variação positiva de 6,3% nos últimos 12 meses que contrasta com a variação homóloga negativa de 1,3% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal para o mesmo período. Este facto terá contribuído para o reforço de quota de mercado do Grupo Crédito Agrícola num movimento que se verifica nos últimos 6 anos consecutivos.
• Em Junho de 2018, os recursos de clientes sob a forma de depósitos bancários totalizaram 13,0 mil milhões de euros, evidenciando um crescimento, em termos homólogos, de 9,4% correspondente a 1.118 milhões de euros. Este aumento de recursos contribuiu para a redução do rácio de transformação que, no final do período, ascendia a 68,5%, ainda assim significativamente abaixo do limiar máximo de transformação recomendado (120%).
• A evolução positiva nas variáveis-chave de actividade bancária esteve associada a uma dinâmica muito positiva do Crédito Agrícola em todas as áreas de negócio.
• Em termos de qualidade da carteira de crédito do Grupo Crédito Agrícola, o rácio de crédito vencido há mais de 90 dias em Junho de 2018 situou-se nos 5,1%, valor que compara com os 5,4% registados no final de 2017.
• O Grupo tem vindo a dar continuidade a uma gestão sã e prudente, reflectida em imparidades de crédito acumuladas a Junho de 2018 de 654 milhões de euros, valor que confere um folgado nível de cobertura do crédito vencido de 130,9%.
• Em termos de composição do produto bancário, a margem financeira aumentou 4,3 milhões de euros em termos homólogos (+2,5%), fruto do crescimento da carteira de crédito e do ajustamento na remuneração dos depósitos de clientes. Complementarmente, as comissões líquidas e a margem técnica do negócio segurador registaram variações homólogas de +5,2 milhões de euros (+11,4%) e de +16,7 milhões de euros (+259%), respectivamente.
• A rentabilidade alcançada pelo Grupo Crédito Agrícola a Junho de 2018 (8,8% de ROE) espelha os resultados positivos conseguidos nas diferentes componentes do Grupo (Caixas Agrícolas, Caixa Central, companhias de seguros vida e não vida e gestão de activos e fundos de investimento), sendo de assinalar os contributos positivos de 4,1 milhões de euros da CA Vida, de 2,6 milhões de euros da CA Seguros e de 0,1 milhões de euros da CA Gest.
• Nos primeiros 6 meses de 2018, os resultados registados nos veículos de desinvestimento imobiliário (nomeadamente via desvalorização de unidades de participação) penalizaram os resultados consolidados em 8,3 milhões de euros.
• Com referência a 30 de Junho de 2018 e de acordo com as regras CRD IV/CRR phased-in a que se encontra sujeito, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 13,9%, valor bem acima dos níveis mínimos recomendados.

 

Outros Aspectos Relevantes da Actividade

• O Crédito Agrícola, único banco a operar em Portugal filiado no sector bancário cooperativo europeu (que integra alguns dos maiores bancos mundiais), é um Grupo de referência no sistema bancário português¹, com capitais exclusivamente nacionais, do qual fazem parte um conjunto de empresas financeiras, entre as quais as seguradoras CA Vida e CA Seguros, e que apresenta uma oferta universal de produtos e serviços financeiros e de protecção.
• O Grupo CA, através da implementação de uma estratégia coordenada entre os 80 bancos regionais que o compõem, prossegue empenhado em dinamizar a economia das cidades e vilas e em contribuir para a coesão social e territorial de Portugal.
• Fruto da sua missão de desenvolvimento regional e da sua vocação de banco de proximidade, o Grupo CA apresenta a segunda maior rede bancária em Portugal com 659 agências (Jun.2018) tendo, em termos líquidos, reduzido apenas 11 agências nos últimos 12 meses.

(1) A revista britânica The Banker / Financial Times no estudo “Top 1000 World Banks 2018”, com referência aos dados de 2017, classificou o Crédito Agrícola como o 3º banco mais sólido e o 2º banco mais rentável entre os 9 maiores bancos a operar em Portugal.

 

Principais Indicadores Consolidados do Grupo Crédito Agrícola

 

  Valores em milhões de euros, excepto percentagens

Indicadores consolidados do Grupo CA	Jun.2017	Jun.2018	Δ Abs. 18/17	Δ % 18/17
Balanço
Activo líquido total	17.440	18.274	834	4,8%
Crédito a Clientes total (bruto)	9.017	9.586	569	6,3%
do qual: Crédito a empresas e administração pública (bruto)	4.661	5.049	388	8,3%
Recursos de Clientes no balanço	11.911	13.029	1.118	9,4%
Imparidades e provisões acumuladas	674	654	-19	-2,9%
Provisões técnicas de contratos de seguros	1.429	1.233	-196	-13,7%
Situação líquida	1.298	1.465	167	12,9%
Recursos fora do balanço	2.187	2.161	-27	-1,2%
Resultados
Resultado líquido consolidado	46,9	64,2	17	37,0%
do qual: Resultado líquido do negócio bancário	43,6	58,4	15	34,1%
do qual: Empresas Seguradoras (CA Vida e Seguros)	6,5	6,7	0	3,4%
do qual: Veículos de investimento imobiliário1	-11,0	-8,3	3	24,6%
do qual: Outros	7,8	7,4	0	-5,7%
Margem financeira	169,2	173,5	4	2,5%
Margem técnica da actividade de seguros	6,4	23,1	17	258,9%
Comissões líquidas	45,7	50,9	5	11,4%
Produto bancário	242,0	258,3	16	6,7%
Custos de estrutura	163,8	167,5	4	2,2%
Imparidades e provisões do exercício	14,4	3,5	-11	-75,6%
Principais rácios
Rácio de transformação2	70,0%	68,5%	-1,5 p.p	n.a.
Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias	5,9%	5,1%	-0,8 p.p.	n.a.
Rácio de cobertura do CV	122,5%	130,9%	8,4 p.p.	n.a.
Custos operacionais / Produto bancário	67,7%	64,8%	-2,9 p.p.	n.a.
Rentabilidade do activo (ROA)	0,54%	0,70%	0,2 p.p.	n.a.
Rentabilidade dos capitais próprios (ROE)	7,2%	8,8%	1,5 p.p.	n.a.
Rácio common equity tier I (phased-in)3	13,1%	13,9%	0,9 p.p.	n.a.
# agências bancárias	670	659	-5	-0,7%

(1) Fundos imobiliários e CA Imóveis, Unip. Lda.

(2) Rácio calculado segundo a Instrução 23/2012 do BdP, determinado pelo quociente entre crédito líquido concedido a Clientes e depósitos de Clientes.

(3) Rácio não incorporam o resultado gerado no período.